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Toggle為何需要整合負債?
我們的生活和銀行貸款息息相關,無論是使用信用卡、小額貸款、信用貸款都包含其中,如果沒有好好管理規劃,就會像滾雪球般累積愈多債務,許多人就因為使用信用卡的習慣不好,像是只繳最低應繳金額,讓利息不斷循環或是遲繳等,都會不自覺陷入信用不良及經濟負擔過大的壓力中,在這之前您需要整合負債,改善自身財務狀況,減輕月付金的壓力。
整合負債有什麼好處
試想一下,如果有一筆貸款可以一次解決所有小額負債(車貸、信貸、學貸、卡循..等),減輕每月需繳的月付金,提升經濟狀況,是不是輕鬆許多,以下舉例說明,假設你的名下有2筆以上的信用卡債務、信貸、車貸,全部債務加起來,每個月需要支出超過5萬元的費用,這時你利用汽車貸款整合負債,申貸成功可以將債務一次繳清,後續只要繳汽車貸款的貸款費用就好,原本超過5萬的月付金,可以降至3萬左右,改善經濟狀況,是不是很好呢,也因為名下多數貸款結清,信用評分也會逐漸回升,未來再和銀行貸款會較容易,這就是整合負債的好處。
為何要用汽車貸款來進行整合負債?
大部份申請人名下的債務加起來的金額不小,需要額度較高的貸款才能整合負債,汽車貸款額度最高可申請350萬,所以使用汽車貸款來進行整合負債是不錯的方法,以下詳細說明,讓你快速了解。
以「汽車貸款」整合債務
名下已經有汽車的車主可以利用汽車進行融資,向銀行或是融資公司申請汽車貸款,銀行或是融資公司會根據汽車殘值及申請人的條件狀況,評估是否核貸與實際核貸額度、利率、期數等。
銀行 辦理汽車貸款的條件:
- 信用條件:需要信用良好。
不接受以下情況:債務協商、使用信用卡循環利息、過去12個月有卡費、貸款遲繳紀錄及信用卡預借現金短期聯徵查詢次數過多等情形。 - 財務狀況:需要穩定的收入來源、薪轉、勞保紀錄、資本額高的大型公司員工或是公務員、專業人士(會計師、醫師等)由佳,任職年資及職業是絕對的評估重點,現職至少滿三個月、收支比、負債比不可過高(以不超過22倍為基準)。
- 汽車狀況:名下車輛的汽車分期貸款必須已繳清,且車齡15年以下為佳。
上市融資公司 辦理汽車貸款的條件:
- 信用條件:可接受信用瑕疵、負債比過高的申請人,不接受在融資公司有呆帳紀錄、多次重覆送件的申請人。
- 財務狀況:可接受自營商、自由業、攤販等無法提供薪轉證明的申請人。
- 汽車狀況:車齡15年以下由佳,但融資公司也有推出老車系列的融資方案可以參考。
從上述的說明就可以發現,融資公司的審核條件較銀行寬鬆許多,如果您本身條件符合銀行嚴格的信用、財務標準,就可以自行向銀行申請貸款,但如果對自身職業及信用狀況較無把握,建議您可以先向貸款客服線上諮詢做進一步的了解。
汽車貸款需要的文件:
- 申請書
- 身分證及第二證件影本
- 汽車行車執照影本
- 財力證明(如薪資單、薪轉銀行存摺影本、相關資產證明等等,根據不同的申請單位提供不同的內容)
汽車貸款申請步驟:
- 申請送件:根據自身需求挑選好合適的借貸管道後,根據不同單位填寫申請書、提出申請。
- 準備資料:將準備好的申請書、所需文件提交給貸款單位進行審核。
- 額度和利率審核:貸款單位會根據申貸人的財務狀況、汽車條件等,核算貸款的利率、額度、期數。
- 對保簽約:審核通過後,進行對保,雙方進行合約簽訂。
- 設定撥款:車輛進行動保設定,流程完成即撥款至申請人所指定的帳戶。
整合負債注意事項
清楚「整合」和「協商」不同
整合負債是自行想辦法減輕貸款負擔,並不會造成信用上的影響,但債務協商是會在聯徵上紀錄協商等資訊做為註記,避免債務人於協商期間又有借貸行為,不僅無法申請貸款,也無法使用信用卡。提醒不要輕易選擇債務協商,先進行上述各種整合方式,會是最好的選擇。
民間不明代辦公司
有些公司自稱是銀行或是標榜與銀行合作的某某整合行銷公司,主動聯絡要協助你辦理整合負債,首先你要了解,銀行沒有跟任何代辦公司合作,再者任何請你預先支付的費用都是有問題的,各銀行網站也有相關提醒訊息,請小心謹慎,避免受騙。
如果您對於自身的想要辦理的貸款屬性不確定,或是申貸條件上較無把握,建議您在申貸前可先向專業的貸款客服諮詢,我們提供免費貸款諮詢,將依您的需求及條件,提供最適合的貸款建議,快速解決您的資金問題。
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